إعادة السريان  في اتفاقية تجاوز الخسائر

Reinstatement (reinst. )

* إعادة السريان في اتفاقية تجاوز الخسائر يعنى إعادة الغطـاء السنوي إلي كـامل قيـمته أو إعادة اتفاقية تجاوز الخسائر إلي كامـل طاقتــها أو سعــتها ،، الغطـاء السنوي هو أقصى مبلغ يمكن أن تسترده الشركة المُسندة من المعيد  maximum amount recoverable بموجب الاتفاقية خلال سنة الاتفاقية ،، وهذا الغطاء السنوي سوف يتناقص بعد تحصيل كل خسارة منه حتى يصبح مساوياً للصفر فتصبح وثيقة تجاوز الخسائر مستنفدة أو مستهلكة ،، علي سبيل المثال إذا الغطـاء السنوي لاتفاقية تجاوز الخسائر محدد بمبلغ مليون دولار في السنة ،، وقامت الشركة المُسندة بتحصيل مبلغ خسارة معينة قدره 300 ألف دولار من المعيد ،، فإن الباقي من الغطاء يساوي 700 ألف دولار ، فإذا قامت بتحصيل مبلغ خسارة أخرى من المعيد قدره 200 ألف دولار فإن الباقي من الغطاء يكون 500 ألف دولار وهكذا حتى تستنفذ وثيقة تجاوز الخسائر ويصبح الغطاء ( مسئولية المعيد ) مساوياً للصفر ،، لذلك فإن الشركة المُسندة يجب أن تدفع قسط إضافي لإعادة سريان وثيقة تجاوز الخسائر ( أي لتعيد الغطاء السنوي إلي كامل قيمته كما كان عليه في بداية الاتفاقية قبل تحصيل أية خسائر من المعيد ).

 قسط إعادة السريان

* إن قسط إعادة السريان يجب أن يحتسب علي مبلغ الخسائر المدفوعة بغض النظر عن عدد مرات وقوع الخسائر ،، ويجب أن يخصم قسط إعادة السريان من المطالبات المدفوعة إلي الشركة المُسندة ،، مما يعني إنه يتم دفع قسط إعادة السريان للمعيد في نفس الوقت الذي يتم فيه تحصيل الخسائر من المعيد .

*قسط إعادة السريان يتم حسابه على الخسائـر المدفوعـة Paid Losses

* اتفاقية تجاوز الخسائر الشغالة قد لا يكون لها حد إجمالي سنوي لمسئولية المعيد ،، ولكن يكون لها حد المسئولية عن الخطر الواحد ،، وفي هذه الحالة يكون إعادة السريان  لا نهائي ومجاني  .

* اتفاقية تجاوز الخسائر الشغالة قد يكون لها حد إجمالي سنوي لمسئولية المعيد بالإضافة إلى حد المسئولية عن الخطر الواحد فيطلق عليها اتفاقية تجاوز الخسائر الشغالة ذات الحد الإجمالي السنوي ،، وهذا الحد قد يستنفد نتيجة وقوع الخسائر الفردية خلال سنة الاتفاقية

* اتفاقية تجاوز خسائر الكوارث قد يكون لها حد إجمالي لمسئولية المعيد عن الحادث الواحد ،، وهذا الحد قد يستنفد نتيجة حادث واحد ،، ولكن لا يوجد إعادة سريان لنفس الحادث الواحد ،، فإعادة السريان يطبق على الحادث التالي.

* حد المسئولية لمعيد تجاوز الخسائر يطلق عليه الغطاء ،، حد المسئولية للمعيد قد يكون على أساس الخطر الواحد أو الحادث الواحد أو على أساس إجمالي سنوي أو خليط ،،

* مفهوم إعادة السريان لا ينطبق على الاتفاقيات النسبية

* مفهوم إعادة السريان ينطبق على اتفاقية تجاوز خسائر الكوارث واتفاقية تجاوز الخسائر الشغالة ذات الحد الإجمالي السنوي

* لا يوجد إعادة سريان لنفس الحادث الواحد ،، فإعادة السريان يشير إلي أقصى مبلغ يمكن استرداده من المعيد بموجب إعادة السريان خلال سنة الاتفاقية

مثــــال :

شرط اتفاقية تجاوز الخسائر للحادث الواحد (اتفاقية الكوارث) كما يلي :

حدود الاتفاقية        =  1000 دولار لما يزيد عن   1000 دولار للحادث الواحد  (( 2 إعادة سريان بنسبة 100 % ))

قسط تجاوز الخسائر =   100 دولار

هذا الشرط يعني أن :

* الغطاء السنوي للاتفاقية وهو أقصى مبلغ يمكن أن تسترده الشركة المُسندة من المعيد  maximum amount recoverable بموجب الاتفاقية خلال سنة الاتفاقية  = 1000 دولار .

*  2 إعادة سريان تعني 2  × 1000  دولار ، بمعنى أن أقصى مبلغ يمكن أن تسترده الشركة المُسندة من المعيد  بموجب إعادة السريان المسموح به خلال سنة الاتفاقية  = 2000 دولار .

*  بنسبة 100 % تعني أن قسط إعادة السريان سيكون كاملاً بدون أي خصم

* إن أقصى مبلغ يمكن استرداده من المعيد في الحادث الواحد هو 1000 دولار وأقصى مبلغ يمكن استرداده من المعيد خلال سنة الاتفاقية (12 شهر) بعد تطبيق إعادة السريان =  الغطاء السنوي للاتفاقية   + (الغطاء السنوي للاتفاقية  × 2 إعادة سريان ) = 1000 + (1000 × 2) =  000 3 دولار

والجدول التالي يوضح كيفية تطبيق إعادة السريان علي المثال السابق

رقم الحادث	الخسارة من الأساس	نصيب المعيد في الخسارة	المبلغ الواجب إعادة سريانه	تاريخ الحادث
1	2000	1000	1000	1/4/2017
2	1500	500	500	1/7/2017
3	1500	500	500	1/10/2017
4	2000	1000	صفـــر	1/11/2017
المجموع	7000	3000	2000

طرق حساب قسط إعادة السريان

يمكن حساب قسط إعادة السريان بثلاثة طرق كما يلي :

* الطريقة الأولى: قسط إعادة السريان نسبي من حيث مبلغ الخسارة فقط (وبغض النظر عن تاريخ الخسارة)

قسط إعادة السريان =	قسط تجاوز الخسائر	× الخسارة لمعيد
	حـــد المسئوليـة للمعيد

مصطلح إعادة السريان بنسبة 100% يعني أن قسط إعادة السريان بنسبة 100% من حيث الزمن أي أن قسط إعادة السريان سيكون كاملاً وبدون أي خصم وبغض النظر عن تاريخ وقوع الخسارة ، بمعنى أن المعادلة أعلاه تطبق بدون خصومات

* الطريقة الثانية : قسط إعادة السريان نسبي من حيث مبلغ الخسارة وزمن الخسارة :

قسط إعادة سريان نسبي من حيث مبلـغ الخسارة والـزمن Pro rata as to  Loss amount &  time يعني أن قسط إعادة السريان سيخضع للخصم كما يلي  :

قسط إعادة السريان =	قسط تجاوز الخسائر	×  خسارة المعيد ×	المدة الباقية
	حـــد المسئوليـة للمعيد		360 يوم

 

والمقصود بالمدة الباقية هو الفترة بين تاريخ الخسارة وتاريخ نهاية الاتفاقية  ،، علي سبيل المثال تأمل عقد تجاوز خسائر يبدأ في يناير وينتهي في ديسمبر قد تكبد خسارة في أول أكتوبر ،، فتكون المدة الباقية 90 يوماً ،، وللتبسيط افترضنا أن السنة  =360 يوماً ( بدلاً من 365 يوماً ) وأن الشهر=   30 يوماً أياً كان هذا الشهر

* الطريقة الثالثة : قسط إعادة سريان بنسبة مئوية

مصطلح إعادة السريان بنسبة 70% يعني أن قسط إعادة السريان سيتم ضربه في 70% أي يطبق عليه الخصم المئوي (30%)

مثــــال : قسط إعادة السريان نسبي من حيث مبلغ الخسارة فقط

شرط اتفاقية تجاوز الخسائر للحادث الواحد (اتفاقية الكوارث) كما يلي :

حدود الاتفاقية = 1000 دولار لما يزيد عن   1000 دولار للحادث الواحد  (( 2 إعادة سريان بنسبة 100 % ))

قسط تجاوز الخسائر   = 100 دولار

وقعت الخسائر الموضحة في الجدول أدناه

رقم الحادث	الخسارة من الأساس	نصيب المعيد في الخسارة	المبلغ الواجب إعادة سريانه	تاريخ الحادث
1	2000	1000	1000	1/4/2017
2	1500	500	500	1/7/2017
3	1500	500	500	1/10/2017
4	2000	1000	صفـــر	1/11/2017
المجموع	7000	3000	2000

والمطلوب حساب قسط إعادة السريان

الحـــــــــــل

* نسبة قسط تجاوز الخسائر إلى الغطاء (حد المسئولية للمعيد) = 100 :  1000 = 10 %

* قسط إعادة السريان = المبلغ الواجب إعادة سريانه × نسبة قسط تجاوز الخسائر إلى الغطاء

* المبلغ الواجب إعادة سريانه هو نصيب المعيد في الخسارة

رقم الحادث	الخسارة من الأساس	نصيب المعيد في الخسارة	قسط إعادة السريان
1	2000	1000	1000  ×10% =  100
2	1500	500	500   ×10 % =  50
3	1500	500	500   ×10 % =  50
4	2000	1000	صفـــر لاستنفاد إعادة السريان
المجموع		3000

مبلغ الخسارة لمعيد تجاوز الخسائر في العمود الثالث هو المبلغ الواجب إعادة سريانه  فيما عدا الخسارة رقم 4 لاستنفاد إعادة السريان

* التكلفة الكلية لبرنامج تجاوز الخسائر بالنسبة للشركة المسندة  = قسط تجاوز الخسائر  + قسط إعادة السريان =  100 + 200  = 300

* مجموع التحمل للأربعة حــوادث = 1000 ×  4 = 4000 دولار

* التكلفة الكلـية للأربعة حــوادث بالنسبة للشركة المسندة  = مجموع التحمل للأربعة حوادث   + التكلفة الكلية لبرنامج تجاوز الخسائر = 4000 + 300 = 4300 دولار

مثــــال : قسط إعادة السريان نسبي من حيث مبلغ الخسارة وزمن الخسارة

شرط اتفاقية تجاوز الخسائر للحادث الواحد (اتفاقية الكوارث) كما يلي :

حدود الاتفاقية = 1000 دولار لما يزيد عن1000 دولار للحادث الواحد

( 2 إعادة سريان وقسط إعادة السريان نسبي من حيث مبلغ الخسارة وزمن الخسارة)

قسط تجاوز الخسائر      = 100 دولار

وقعت الخسائر الموضحة في الجدول أدناه

رقم الحادث	الخسارة من الأساس	نصيب المعيد في الخسارة	المبلغ الواجب إعادة سريانه	تاريخ الحادث
1	2000	1000	1000	1/4/2017
2	1500	500	500	1/7/2017
3	1500	500	500	1/10/2017
4	2000	1000	صفـــر	1/11/2017
المجموع	7000	3000	2000

والمطلوب حساب قسط إعادة السريان

الحـــــــــــل

* نسبة قسط تجاوز الخسائر إلى الغطاء (حد المسئولية للمعيد) = 100 :  1000 = 10 %

* قسط إعادة السريان = المبلغ الواجب إعادة سريانه × نسبة قسط تجاوز الخسائر إلى الغطاء × نسبة المدة الباقية إلى 360 يوماً

** المقصود بالمدة الباقية هو الفترة بين تاريخ الخسارة وتاريخ نهاية الاتفاقية وهي تعادل 270 يوماً في الحادث الأول ،، و180 يوماً في الحادث الثاني ،، و 90 يوماً في الحادث الثالث

رقم الحادث	الخسارة من الأساس	نصيب المعيد في الخسارة	قسط إعادة السريان
1	2000	1000	1000  ×10% × 270/360 =  75
2	1500	500	500   ×10 % × 180/360 =  25
3	1500	500	500   ×10 % × 90/360 =  12.5
4	2000	1000	صفـــر لاستنفاد إعادة السريان
المجموع		3000

مثــــال : قسط إعادة السريان نسبي من حيث مبلغ الخسارة ومضروباً في نسبة مئوية

شرط اتفاقية تجاوز الخسائر للحادث الواحد (اتفاقية الكوارث) كما يلي :

حدود الاتفاقية      = 1000 دولار لما يزيد عن   1000 دولار للحادث الواحد

إعادة السريان  =    2 إعادة سريان بنسبة 70 %

قسط تجاوز الخسائر       = 100 دولار

وقعت الخسائر الموضحة في الجدول أدناه

رقم الحادث	الخسارة من الأساس	نصيب المعيد في الخسارة	المبلغ الواجب إعادة سريانه	تاريخ الحادث
1	2000	1000	1000	1/4/2017
2	1500	500	500	1/7/2017
3	1500	500	500	1/10/2017
4	2000	1000	صفـــر	1/11/2017
المجموع	7000	3000	2000

والمطلوب حساب قسط إعادة السريان

الحـــــــــــل

* نسبة قسط تجاوز الخسائر إلى الغطاء (حد المسئولية للمعيد) = 100 :  1000  = 10 %

* قسط إعادة السريان = المبلغ الواجب إعادة سريانه × نسبة قسط تجاوز الخسائر إلى الغطاء × نسبة مئوية ثابتة 70%

* عبارة ( 2 إعادة سريان بنسبة 70% ) تعني ضرب قسط إعادة السريان في70% ،، أي أن قسط إعادة السريان الذي يحصله المعيد لن يكون كاملاً وإنما  يتم ضربة في نسبة ثابتة 70% لاعتبار الزمن (المدة الباقية أقل من سنة ) والجدول التالي يوضح ذلك :

رقم الحادث	الخسارة من الأساس	نصيب المعيد في الخسارة	قسط إعادة السريان
1	2000	1000	1000  ×10% × 70% =  70
2	1500	500	500   ×10 % ×  70% =  35
3	1500	500	500   ×10 % × 70% =  35
4	2000	1000	صفـــر لاستنفاد إعادة السريان
المجموع		3000

مثـــال :

أبرمت شركة تأمين اتفاقيات لتجاوز خسائر الممتلكات كما يلي  :

1) اتفاقية تجاوز الخسائر الشغالة :

الحـــدود     100 دولار لما يزيد عن  50 دولار

إعادة السريان     لا نهائي ومجاني  .

حد الحـادث            300 دولار Event limit

قسط تجاوز الخسائر    1000 دولار

المــــدة        12 شهر تبدأ من 1 يناير 2009

2) اتفاقية تجاوز الخسائر للكوارث

الحـــدود   = 1000 دولار لما يزيد عن  500 دولار

إعادة السريان = 2 إعادة السريان بنسبة 100 %

لا يجوز إعادة السريان لنفس الحادث

قسط تجاوز الخسائر  = 200 دولار

المــــدة   =   12 شهر تبدأ من 1 يناير 2009

شرط الساعات   = 72 ساعة للزلزال

تكبدت الشركة المُسندة الخسائر التالية والتي نتجت عن حادث واحد ( زلزال  )

الخسارة من الأساس	التاريــــخ	التوقيــت (الساعة)
100	31 مـارس	12
100	31 مـارس	18
150	1 إبريــل	16
150	2 إبريــل	11
150	2 إبريــل	13
200	2 إبريــل	15
25	3 إبريــل	10
175	3 إبريــل	12
350	4 إبريــل	10
50	5 إبريــل	14
75	7 إبريــل	15

احسب استردادات الشركة المُسندة وقسط إعادة السريان .

الحـــــل

يجب علي الشركة المُسندة أن تختار نقطة البداية لمدة اثنين وسبعين ساعة متواصلة التي تعود بأكبر فائدة عليها بتحقيق أقصى مبلغ يمكن استرداده ،، لذلك فإن المدة المختارة تبدأ من 1 أبريل حتى 4 أبريل مع الأخذ في الاعتبار أن كل الخسائر تعتبر حادث واحد ،، وأن مدة الاثنين وسبعين ساعة يجب أن تكون مستمرة ومتواصلة ( غير متقطعة ) .

الخسائر من الأساس	الاسترداد من معيد الاتفاقية الشغالة	الخسارة الصافية بعد الاسترداد من الاتفاقية الشغالة
150	100	50
150	100	50
150	100	50
200	ـــ	200
25	ـــ	25
175	ـــ	175
350	ـــ	350
1200	300	900 دولار

الاستردادات من الاتفاقية الشغالة     = 300  دولار

الخسارة الصافية بعد الاستردادات من الاتفاقية الشغالة = 900  دولار

الشركة المُسندة ( تحمل اتفاقية الكوارث )  = 500  دولار

معيد الكوارث = الخسارة الصافية النهائيـة ـ التحمل = 900 ـ 500 = 400 دولار

قسط إعادة السريان لاتفاقية الكوارث =	خسارة المعيد ×	قسط تجاوز الخسائر
		حـــد المسئوليـة للمعيد

* *

قسط إعادة السريان لاتفاقية الكوارث =	400 ×	200	= 80
		1000

ملحوظة :

لا يوجد قسط إعادة سريان للاتفاقية الشغالة ، لأنه جاء ضمن شروطها أن إعادة السريان لانهائي ومجاني ، ولكن حد الحادث 300 دولار

فيديو مقال إعادة تأمين تجاوز الخسائر – إعادة السريان